Jurek, advokátska kancelária, s.r.o.
Blaha, Erben & Partneri
JUDr. Dalibor Vyhnálik, PhD.
Mostová 2, 811 02 Bratislava, Slovakia
Tel: +421 2 592 28 151, +421 911 400 388
- Prečo je dôležité riešiť BSM a dlhy
Mnohí manželia sa domnievajú, že ak si úver, kreditnú kartu či leasing vybaví len jeden z nich, druhého sa to netýka. Občiansky zákonník však už desaťročia vychádza z myšlienky, že majetkový osud manželov je počas trvania manželstva spoločný – a to sa týka aj dlhov. Umožňuje preto veriteľovi uspokojiť sa aj z majetku patriaceho do bezpodielového spoluvlastníctva manželov, hoci dlžníkom je formálne iba jeden z nich (§ 147 Občianskeho zákonníka.
Cieľom tohto článku je zrozumiteľne vysvetliť, čo patrí do BSM, kedy sa dlh jedného manžela fakticky dotýka aj druhého, v akých situáciách môže veriteľ a exekútor siahnuť na spoločný majetok a aké máte možnosti ochrany – najmä ak jeden z manželov podniká alebo „podpisuje“ rizikové záväzky.
- Čo je bezpodielové spoluvlastníctvo manželov (BSM)
Bezpodielové spoluvlastníctvo manželov je osobitný režim spoločného majetku, ktorý vzniká uzavretím manželstva a zaniká spolu s manželstvom (rozvod, smrť) alebo rozhodnutím súdu o jeho zrušení (§ 148 Občianskeho zákonníka)
Do BSM patrí všetko, čo môže byť predmetom vlastníctva a čo niektorý z manželov nadobudol za trvania manželstva, s výnimkou vecí:
- nadobudnutých darovaním alebo dedičstvom,
- ktoré podľa svojej povahy slúžia osobnej potrebe alebo výkonu povolania len jedného z manželov.
Základnú definíciu obsahuje § 143 Občianskeho zákonníka. V praxi to znamená, že mzdy, úspory, byt kúpený počas manželstva, auto, nábytok a ďalší majetok nadobudnutý počas manželstva spravidla spadá do BSM – bez ohľadu na to, na koho z manželov je formálne napísaný.
Naopak, majetok nadobudnutý pred manželstvom či čisto „pracovné“ nástroje (napríklad pracovné náradie, hudobný nástroj hudobníka a pod.) môžu byť výlučným vlastníctvom jedného z manželov a do BSM nepatria. Tento rozdiel je pri dlhoch kľúčový (pozri napr. Lazar, J. a kol.: Občianske právo hmotné – časť o bezpodielovom spoluvlastníctve manželov).
- Kedy sa dlh jedného manžela stáva problémom pre spoločný majetok
Základné pravidlo je jednoduché. Ak pohľadávka veriteľa vznikla za trvania manželstva proti jednému z manželov, môže sa veriteľ uspokojiť aj z majetku patriaceho do BSM (§ 147 ods. 1 Občianskeho zákonníka)
Z pohľadu veriteľa preto často nezáleží na tom, či zmluvu o úvere, leasingovej zmluve či ručiteľskom vyhlásení podpísal len jeden z manželov. Rozhodujúce je, že:
- existuje platný záväzok,
- dlžník je v omeškaní,
- a záväzok vznikol počas trvania manželstva.
V judikatúre sa opakovane zdôrazňuje, že nepriaznivé dôsledky exekučného postihu majetku patriaceho do BSM pre toho manžela, ktorý nie je dlžníkom, sú dôsledkom samotnej existencie BSM – nejde o rozpor s dobrými mravmi, ale o zákonom predpokladanú situáciu vyplývajúcu z § 147 Občianskeho zákonníka (nález Ústavného súdu, sp. zn. I. ÚS 26/2010) .
Inými slovami, ak trvá BSM, manžel, ktorý nie je dlžníkom, musí „strpieť“, že veriteľ druhého manžela môže siahnuť aj na spoločný majetok. Možnosti, ako tomu predísť, sú spojené so zmenou rozsahu alebo zánikom BSM, čomu sa budeme venovať v ďalšej časti článku.
- Kedy môže veriteľ a exekútor siahnuť na majetok v BSM
4.1. Základné pravidlo podľa Občianskeho zákonníka
Podľa § 147 ods. 1 Občianskeho zákonníka môže byť pohľadávka veriteľa len jedného z manželov, ktorá vznikla za trvania manželstva, uspokojená aj z majetku patriaceho do BSM .
To znamená, že pri vymáhaní dlhu jedného manžela môže exekúcia postihnúť napríklad spoločný byt, auto, účty či iný spoločný majetok a druhý manžel je tým zasiahnutý, hoci on sám zmluvu nepodpisoval.
Výnimku z tohto pravidla obsahuje § 147 ods. 2 Občianskeho zákonníka. Ak sa manželia dohodli podľa § 143a OZ na inom – zúženom či modifikovanom rozsahu BSM formou notárskej zápisnice – a pohľadávka vznikla pri používaní majetku, ktorý už do BSM nepatrí, veriteľ nemôže siahnuť na BSM
4.2. Exekučný poriadok a postavenie manžela povinného
Exekučný poriadok (zákon č. 233/1995 Z. z.) osobitne rieši situáciu, keď exekúcia zasahuje majetok patriaci do BSM. Podľa § 35 ods. 2 je účastníkom exekučného konania aj manžel povinného, ak sa exekúcia vykonáva postihnutím majetku v BSM .
Zároveň platí dôležité pravidlo, že ak exekútor určil spôsob vykonania exekúcie postihnutím majetku v BSM, neskoršie vyporiadanie BSM (napríklad dohoda alebo rozsudok po rozvode) už nemá právne účinky voči oprávnenému (§ 35 ods. 3 Exekučného poriadku). Inak povedané – „rýchly rozvod“ alebo neskoré vyporiadanie BSM exekučný postih majetku v prospech už existujúceho veriteľa nezastaví.
4.3. Daňové dlhy a daňová exekúcia
Osobitnú úpravu nájdeme aj v daňovom poriadku (zákon č. 563/2009 Z. z.). Ten výslovne uvádza, že predmetom daňovej exekúcie môže byť aj majetok v BSM; v takom prípade je účastníkom daňového exekučného konania aj manžel daňového dlžníka.
Zároveň však platí, že ak bolo BSM do dňa právoplatnosti rozhodnutia o začatí daňového exekučného konania už vyporiadané (dohodou alebo rozhodnutím súdu), alebo manžel preukáže, že majetok nepatril do BSM, daňová exekúcia sa na tento majetok nevzťahuje . Aj tu vidíme, aký význam môže mať včasné vyporiadanie alebo zúženie BSM.
- Podnikanie, ručenie a „skryté riziká“ pre rodinný majetok
Najčastejším zdrojom problémov sú záväzky z podnikania jedného z manželov, ručiteľské vyhlásenia a podpisy rôznych finančných produktov bez vedomia druhého manžela.
Občiansky zákonník počíta s tým, že podnikanie jedného z manželov je rizikové, a preto umožňuje:
- zrušiť BSM na návrh toho z manželov, ktorý nie je podnikateľom, ak druhý získa oprávnenie na podnikateľskú činnosť (§ 148a ods. 2 Občianskeho zákonníka) ,
- upraviť rozsah BSM dohodou podľa § 143a OZ formou notárskej zápisnice
Z praktického hľadiska by mal manžel, ktorý nie je podnikateľom, podať návrh na zrušenie BSM najneskôr v čase, keď druhý manžel začína podnikať alebo vstupuje do výrazne rizikového podnikania; podanie návrhu až po vzniku dlhov či po začatí súdnych alebo exekučných konaní môže mať len obmedzený ochranný účinok voči už existujúcim veriteľom.
Dohodu o zúžení alebo rozšírení BSM je potrebné uzavrieť najneskôr pred uzatvorením konkrétnej zmluvy (úver, leasing, ručenie a pod.), z ktorej má dlh vzniknúť, a veriteľ sa o nej musí dozvedieť najneskôr pri uzatváraní tejto zmluvy; dodatočná dohoda po vzniku dlhu spravidla nemá účinky voči tomuto veriteľovi.
Ak sa tieto možnosti nevyužijú riadne a včas, dlh z podnikania jedného z manželov (napríklad daňové nedoplatky, záväzky voči dodávateľom, bankové úvery na financovanie podnikania) môže viesť k exekúcii majetku v BSM – teda aj spoločného bytu či iného majetku slúžiaceho celej rodine.
Pri daňovej exekúcii zohráva čas rozhodujúcu úlohu – vyporiadanie alebo zúženie BSM má význam len vtedy, ak sa dosiahne pred právoplatnosťou rozhodnutia o začatí daňového exekučného konania; po tomto okamihu je už majetok v BSM pre daňovú exekúciu „uzamknutý“ v rozsahu určenom zákonom.
Pri exekúcii podľa Exekučného poriadku platí, že neskoršie vyporiadanie BSM už nemá účinky voči oprávnenému po tom, čo exekútor určil spôsob vykonania exekúcie postihnutím majetku v BSM; preto je potrebné konať najneskôr pred týmto štádiom exekučného konania.
Judikatúra zdôrazňuje, že nepriaznivé dôsledky tohto mechanizmu pre „nepodnikajúceho“ manžela nie sú dôsledkom nespravodlivosti zákona, ale dôsledkom toho, že manželia nevyužili zákonné možnosti zúženia alebo zrušenia BSM (I. ÚS 26/2010) .
- Ako sa dá BSM upraviť alebo chrániť pred dlhmi jedného z manželov
6.1. Dohoda o rozšírení alebo zúžení BSM (notárska zápisnica)
Občiansky zákonník umožňuje manželom dohodnúť sa, že rozsah BSM bude užší alebo širší, než určuje zákon, prípadne sa môžu dohodnúť aj o správe spoločného majetku (§ 143a ods. 1 OZ). Podmienkou je forma notárskej zápisnice.
Takáto dohoda môže napríklad vylúčiť z BSM určitý majetok alebo určitý typ príjmov, prípadne nastaviť režim, pri ktorom dlhy z podnikania jedného manžela nebudú ohrozovať spoločný majetok. Zákon zároveň chráni tretie osoby – veriteľ sa môže takouto dohodou „nechať prekvapiť“ len vtedy, ak o nej vedel (Fekete, I. a kol.: Občiansky zákonník. Veľký komentár, komentár k § 143a a § 147 OZ) a súčasne iba vtedy, ak k vzniku pohľadávky veriteľa došlo až po uzavretí dohody podľa § 143a OZ a vymáhaná pohľadávka sa týka majetku, ktorý nie je súčasťou bezpodielového spoluvlastníctva manželov. Z uvedeného tak súčasne vyplýva, že ak obsah dohody nebol veriteľovi známy v čase vzniku vymáhanej pohľadávky, majetok, ktorý podľa dohody nepatril do bezpodielového spoluvlastníctva manželov, nie je vylúčený z výkonu rozhodnutia.
6.2. Zrušenie BSM z dôvodu podnikania
Ak jeden z manželov získa oprávnenie na podnikateľskú činnosť, druhý manžel môže navrhnúť súdu, aby BSM zrušil (§ 148a ods. 2 OZ). Ide o osobitný prostriedok ochrany, ktorý má zabrániť tomu, aby rodinný majetok bol vystavený vysokým podnikateľským rizikám bez súhlasu druhého manžela.
Po zrušení BSM je nutné vykonať jeho vyporiadanie (§ 149 a § 150 OZ). Ak sa tak nestane do troch rokov, zákon predpokladá zákonné vyporiadanie: hnuteľné veci, ktoré manželia používajú každý sám, prechádzajú do ich výlučného vlastníctva, ostatný majetok a práva sú v podielovom spoluvlastníctve s rovnakými podielmi (§ 149 ods. 4 OZ)
- Čo robiť, keď už exekútor siaha na spoločný majetok
Ak už proti jednému z manželov prebieha exekúcia a je zjavné, že exekútor postihuje aj majetok patriaci do BSM, je dôležité reagovať rýchlo a odborne.
Manžel povinného má v exekučnom konaní postavenie účastníka, ak sa exekúcia vedie postihnutím BSM (§ 35 ods. 2 Exekučného poriadku). Môže teda namietať napríklad:
- že určitý majetok nepatrí do BSM (ide o jeho výlučný majetok),
- že do začatia exekúcie už bolo BSM platne a účinne vyporiadané (relevantné najmä v daňovej exekúcii) ,
- alebo využiť iné procesné prostriedky (napríklad návrh na vylúčenie veci z exekúcie v prípade, že majetok patrí tretej osobe).
Ústavný súd opakovane poukazuje na význam aktívneho postupu pri ochrane vlastníckeho práva – ak dotknutá osoba nevyužije dostupné opravné či obranné prostriedky, jej možnosti domáhať sa ochrany spätne sú výrazne obmedzené (porovnaj napr. nález sp. zn. III. ÚS 531/2012, kde sa riešila aj otázka BSM a následného podielového spoluvlastníctva).
V praxi preto platí odporúčanie – pri prvých náznakoch problémov (výzvy veriteľa, súdne konanie, exekúcia) je rozumné vyhľadať advokáta, ktorý posúdi, či a v akom rozsahu môže byť ohrozený aj spoločný majetok.
- Najčastejšie mýty a nebezpečné predstavy
„Keď som nič nepodpisoval/-a, nemôžu mi nič zobrať.“
Toto je jeden z najrozšírenejších mýtov. Ako sme uviedli, § 147 OZ umožňuje uspokojiť pohľadávku veriteľa jedného z manželov aj z majetku v BSM . Podpis zmluvy teda nie je jediným kritériom – rozhoduje aj režim spoločného majetku.
„Stačí sa rýchlo rozviesť a exekúcia sa ma nebude týkať.“
Rozvod síce do budúcna BSM zruší, ale podľa Exekučného poriadku neskoršie vyporiadanie BSM nemá účinky voči oprávnenému, ak už exekúcia majetok v BSM postihuje (§ 35 ods. 3 Exekučného poriadku) . Rozvod preto automaticky neznamená ochranu pred veriteľmi.
„Keď prepíšeme majetok na deti alebo rodičov, veriteľ nič nevymôže.“
Účelové prevody majetku v čase, keď dlžník už má veriteľov a hrozí exekúcia, môžu byť napadnuteľné (napríklad odporovateľnosť právnych úkonov v konkurznom alebo exekučnom konaní). Ide o vysoko rizikové riešenie, ktoré môže viesť k ďalším sporom a v krajnom prípade aj k trestnoprávnym dôsledkom (pozri napr. Fekete, I. a kol.: Občiansky zákonník. Veľký komentár, komentár k § 42a OZ).
- Praktické odporúčania pre manželov
Zo zákonnej úpravy aj judikatúry vyplýva niekoľko praktických záverov:
- Prevencia pri podnikaní– ak jeden z manželov plánuje začať podnikať, je vhodné už vopred zvážiť zúženie či zrušenie BSM a nastavenie majetkového režimu tak, aby rodinný majetok nebol neprimerane ohrozený (§ 143a a § 148a OZ)
- Včasná právna konzultácia– pri vyšších úveroch, pri ručiteľských záväzkoch, pri partnerstve v podnikaní či pri už prebiehajúcej exekúcii je dôležité nezostávať len pri internetových informáciách, ale poradiť sa individuálne s advokátom.
- Rešpekt k formalitám– dohody o zúžení, rozšírení či vyhradení vzniku BSM musia mať formu notárskej zápisnice; inak nemajú právne účinky a nechránia manželov ani voči veriteľom (§ 143a ods. 3 OZ)
- Záver: každý prípad je individuálny – kedy sa obrátiť na advokáta
Zákonná úprava BSM a dlhov je relatívne stručná, no jej praktické dopady bývajú veľmi závažné. Ústavný súd zdôraznil, že nepriaznivé dopady exekučného postihu majetku v BSM sú prirodzeným dôsledkom samotnej existencie tohto majetkového režimu a možno ich eliminovať len zmenou rozsahu BSM alebo jeho zánikom (I. ÚS 26/2010) .
Každá rodinná a majetková situácia je však iná – inak treba pristupovať k rodine, kde jeden manžel podniká s vysokým rizikom, inak k páru s hypotékou a bežnými úvermi na bývanie a inak k prípadu, keď už prebieha exekúcia, konkurz či dedičské konanie, v ktorom sa vyporiadava aj BSM.
Ak zvažujete začatie podnikania, podpis väčšieho úveru, vstup do ručenia za niekoho iného, plánujete rozvod alebo už čelíte exekúcii, je vhodné obrátiť sa na advokáta. Odborná právna pomoc Vám môže pomôcť nastaviť majetkový režim manželov tak, aby ste minimalizovali riziká, a zároveň efektívne využiť všetky dostupné prostriedky ochrany v prípade, že už veriteľ siaha na spoločný majetok.